Общие условия предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Восточный Фонд Сбережений».

Уважаемый пайщик.

Кредитный потребительский кооператив  «Восточный Фонд Сбережений», членом которого Вы являетесь, организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи – он предоставляется из аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

 

Пайщики кооператива своим коллегиальным решением на общем собрании утвердили «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Восточный Фонд Сбережений», определяющее общие для всех пайщиков условия кредитования из фонда финансовой взаимопомощи. Прежде чем воспользоваться возможностью получения займа, предлагаем Вам детально ознакомиться с выдержками из этого Положения – «Общими условиями предоставления, использования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи КПК «Восточный Фонд Сбережений». Сейчас Вы никак не можете повлиять на эти условия, а можете только согласиться и присоединиться к ним, либо отказаться от возможности кредитования на таких условиях. Но впоследствии в период членства Вы, реализуя право пайщика на участие в управлении кооперативом, установленное пп.3, п.1, ст. 13 Закона № 190-ФЗ, сможете, совместно с другими пайщиками, инициировать изменения в «Положение о порядке предоставления займов» и, соответственно, в «Общие условия».

 

Полагаем, что такое вряд ли потребуется, так как кооператив, выступая стороной в договоре займа, не преследует никаких самостоятельных экономических интересов, а только администрирует отношения финансовой взаимопомощи. Поэтому, несмотря на то, что отношения между пайщиками кооператива не регулируются законодательством о защите прав потребителей, из «Общих условий…» исключены какие бы то ни было условия, которые могли бы ввести Вас в заблуждение, злоупотребить принципом свободы договора, создать Вам дополнительные обременения. Напротив, мы исходим из того, что Вы не искушены в финансовых вопросах и готовы предоставить Вам необходимые разъяснения и консультации, с тем, чтобы Вы смогли самостоятельно соотнести свои платежные возможности с обязательствами по займу и выбрать наиболее приемлемые для себя условия кредитования.

1.      Сведения о кооперативе

Деятельностью кредитного потребительского кооператива  «Восточный Фонд Сбережений» (ОГРН №1102721000821) руководит Директор КПК Антонченко Елена Петровна, на основании Устава, находящийся в головном офисе Кооператива   по адресу г. Хабаровск, ул. Ленина, д. 18В, оф. 206 .

Взаимодействие с пайщиками и гражданами, заинтересованными в участии в кооперативе,  осуществляется Антонченко Еленой Петровной  по телефону 8(4212)75-06-76.

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в т.ч. о кредитных продуктах, предоставляемых пайщикам для удовлетворения их потребительских потребностей, условиях вступления и членства в кооперативе, Вы можете получить на сайте кооператива в сети Internet www.sberfonds.ru Пользуясь указанными каналами связи, Вы сможете задать интересующие Вас вопросы и получить необходимые разъяснения.

 

Вы можете обратиться в головной офис кооператива и в офисы «кооперативных участков»[1] подразделений  в рабочие дни с 9:00 до 18:00 и в субботу с 9:00 до 14:00. В кооперативе установлен обеденный перерыв с 13:00 до 14:00.

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Некоммерческое партнёрство «Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов «Опора Кооперации », (свидетельство о членстве от 29 июня 2011 № 16) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО «  Некоммерческое партнёрство «Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов «Опора Кооперации » за номером 376.

СРО «  Некоммерческое партнёрство «Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов «Опора Кооперации »  расположена по адресу: 420111,г. Казань, ул. Правобулачная, д.13. Вы можете связаться с персоналом СРО «Некоммерческое партнёрство «Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов «Опора Кооперации» по телефонам 8 (843)292-46-99, направив факсимильное сообщение по этим номерам, почтовое отправление по указанному адресу или по электронной почте www.oporacoop.ru

Информация об участвующих в СРО «Некоммерческое партнёрство «Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов «Опора Кооперации» кредитных кооперативах размещена в сети Internet по ссылке: www.oporacoop.ru

Вы можете получить информацию о КПК  «Восточный Фонд Сбережений», содержащуюся в реестре членов СРО, а также высказать замечания, рекомендации, претензии, касающиеся его деятельности, используя указанные выше реквизиты для связи.

2.      Требования к пайщику

Мы исходим из того, что «Общие условия» обращены к действующим пайщикам кооператива. Но если Вы только рассматриваете возможность участия в кооперативе с целью последующего получения займа, обратите внимание на следующее:

Для вступления в кооператив Вы должны достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с Уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Эти  документы доступны в головном офисе кооператива (в офисе территориальных подразделений) по указанным выше адресам. Они также опубликованы на сайте кооператива в сети Internet по ссылке:

Обратите внимание, что несмотря на то, что Вы можете быть приняты в кооператив по достижении шестнадцатилетнего возраста, обратиться за предоставлением займа Вы сможете достигнув  совершеннолетия, после 18 лет .

При вступлении в кооператив Вы должны оплатить вступительный взнос в размере 150 руб.[2] и обязательный (минимальный) паевой взнос в сумме 150 руб. В период членства пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, установленных «Положением о членстве в КПК  «Восточный Фонд Сбережений» и «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Восточный Фонд Сбережений».  Пайщики, по решению общего собрания, могут быть обязаны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков в случае возникновения таковых. Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика, как члена кооператива и не входит состав обязательств по договору займа.

Наряду с членством в кооперативе, для получения потребительского займа из фонда финансовой взаимопомощи, пайщик должен удовлетворять следующим условиям:

  • Гражданство РФ
  • § быть зарегистрированным (иметь временную или постоянную прописку) в районе по месту нахождения кооператива, либо обособленного подразделения;

Адресные займы предоставляются представителям соответствующих социальных групп ( согласно «Положения о предоставлении займов»).

3. Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления.

Пайщик, желающий получить заем из фонда финансовой взаимопомощи, направляет заявление об этом в комитет по займам (правление, директор)[3]. В заявлении - анкете на предоставление займа пайщик указывает сумму займа, ориентировочный срок и все необходимые сведения для получения займа, предусмотренные заявлением – анкетой  . Заявление может содержать описание потребности, для удовлетворения которой привлекается заем (вид потребительского товара или  услуги, намечаемой к приобретению за счет средств займа), актуальность этой потребности (товара, услуги) для пайщика или его семьи.

К заявлению о предоставлении  займа Вам следует приложить следующие документы: паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение , а так же дополнительные  документы  в зависимости от условий программ займов – свидетельство о праве собственности на жилое помещение, пенсионное удостоверение, справка формы 2 НДФЛ не менее, чем за 3 последних месяца, документ подтверждающий размер пенсии .

Вы можете предоставить,  в дополнение к требуемым , и  иные документы  по Вашему усмотрению, которые могут характеризовать степень Вашей платежеспособности.

В случае, если в соответствии с «Положением о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Восточный Фонд Сбережений», испрашиваемый Вами заем предоставляется по рекомендации других пайщиков, Вам следует приложить к заявлению такие рекомендации, составленные в произвольной письменной форме.

Кредитный специалист обобщает переданную Вами информацию и составляет прогноз потока движения денежных средств с учетом Ваших регулярных расходов и предстоящих платежей в погашение и обслуживание займа, который Вы намереваетесь получить. Основываясь на действующей в кооперативе линейке кредитных продуктов, кредитный специалист предложит Вам схему погашения, при которой размер регулярного платежа в погашении займа не превысит 30% от Вашего ежемесячного дохода или ежемесячного дохода семьи, если заем предполагается направить на удовлетворение семейных нужд и погашать за счет семейных доходов. Указанный 30% порог условно определяет Вашу возможность безболезненно для себя и для регулярных потребностей семьи, исполнять обязательства по предоставленному Вам займу. В зависимости от конкретного размера Ваших доходов, этот порог может быть уменьшен - если фактический объем непреложных семейных расходов и расходов по ранее принятым кредитным обязательствам составляет существенную долю Ваших доходов, или увеличен, если Ваши доходы с избытком покрывают расходы. Прогноз потока движения денежных средств и балансовая оценка Ваших доходов и расходов осуществляются кредитным специалистом исходя из представленных Вами документов и сведений. Достоверность этих сведений отвечает Вашим интересам, ведь если Вы исказили ситуацию и переоценили свои возможности, Вы рискуете не исполнить обязательства в срок и подвергнуться штрафным санкциям.

По результатам согласования с Вами всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств,  кредитный специалист делает свое мотивированное заключение и выносит его на рассмотрение уполномоченного Уставом  органа . На основании этого заключения выносится решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Вам займа. Кооператив может не объяснять причины такого отказа.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по Вашей заявке и принятие решения о предоставлении Вам займа не превышает 1 рабочего дня. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 2 часов.

При положительном решении кредитного комитета договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Вами в тот же день.

4. Виды , потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива  . Суммы потребительских займов и сроки их возврата.  Процентные ставки

«Положение о порядке предоставления пайщикам КПК «Восточный Фонд Сбережений» включает следующие кредитные продукты, обеспечивающие различных потребительские потребности пайщиков:

По применяемым способам обеспечения исполнения обязательств по займу -  обеспеченные залогом, обеспеченные поручительством, обеспеченные залогом и поручительством, необеспеченные;

Кредитные продукты кооператива  по сроками погашения  относятся к  краткосрочным - до 3-6 мес,

Суммы, предоставляемые кооперативом пайщикам, зависят от условий программ и колеблются от 1 000 руб до 60 000 руб.

Срок возрата займа  , определяется конкретной программой и составляет от 1 нед. до 6 мес.

Суммы займов соотносятся со сроками кредитования с уровнем Ваших семейных доходов с тем, чтобы обеспечить необременительные для Вас и для Вашего семейного бюджета условия погашения.

По общему правилу, установленному «Положением о порядке предоставления займов КПК «Восточный Фонд Сбережений», сумма ежемесячного платежа в погашение и обслуживание займа не должна превышать 30% от среднемесячного уровня доходов семьи. Допустимая сумма платежа может корректироваться в большую или меньшую сторону от этого критерия, в зависимости от фактического уровня Ваших доходов и объема Ваших регулярных расходов.

Размер месячного платежа по займу регулируется изменением срока кредитования.  Чем большую сумму Вы хотите получить взаймы, тем более длительный срок требуется для ее погашения регулярными умеренными платежами.

Не стоит настораживаться, если заем будет предложен Вам на более длительный срок, чем Вы рассчитываете. Понятно, что чем дольше Вы будете пользоваться займом, тем больше процентов Вы заплатите, но цель кооператива отнюдь не состоит в максимизации процентов. Гораздо более важно, что обслуживание займа не создаст излишних обременений для Вашего бюджета, и Вы сможете не ограничивать себя в текущих расходах. В конце концов, Вы всегда сможете погасить заем досрочно.

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты, определяемые по видам и срокам погашения кредитных продуктов, по следующей шкале (при заключении договора страхования жизни и здоровья :

  • Краткосрочные  займы сроком

ü   от 1 до 3 месяцев - под 120 - 547,5 % годовых;

ü  Сроком от 1 месяцев до 6 месяцев  – под  120 - 180% годовых;

Без страхования

  • Краткосрочные займы  до 1 мес – 365- 730% годовых;
    • от 1 до 3 месяцев - под 140 - 567,5 % годовых;
    • Сроком от 1 месяцев до 6 месяцев  – под  140 - 200% годовых;

 

 

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу включительно. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток основного долга по займу, учитываемый на Вашей лицевой карточке на начало каждого операционного дня. При определении  дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году

6. Валюта и способы предоставления займов пайщикам.

Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций и оцените уровень возможных расходов.

7 . Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.

Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой взаимопомощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Размер причитающегося с Вас членского взноса за период участия в финансовой взаимопомощи определяется по нормам, установленным «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК  «Восточный Фонд Сбережений». Вы можете внести членский взнос единовременно. Либо в рассрочку – в период участия в финансовой взаимопомощи.

9. Диапазон значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

В состав полной стоимости займа включаются не только проценты и иные Ваши расходы по обслуживанию займа, которые Вы фактически несете, но и Ваши возможные доходы, которые Вы могли бы получить, если бы воздержались от займа. Такие доходы оцениваются, как если бы Вы откладывали все платежи по займу в сбережения (или иные финансовые инструменты) и получали бы доход на такие вложения по той же ставке, что и ставка займа. Например, если за пользование займом, предоставленного на 6 мес в сумме 10 000 руб. под 120% годовых, Вы, при ежемесячном погашении части основного долга, фактически уплатите процентов на 3776,44 руб., Т.е Вы заплатите  примерно 38 % от суммы предоставленного займа. то в расчет полной стоимость займа будет включена и сумма гипотетического дохода в руб., который Вы могли бы получить, если бы не воспользовались займом, а откладывали бы причитающиеся платежи по займу и получали бы на них доход по той же ставке 120% годовых. Таким образом, оценочно, полная стоимость займа, предоставленного под 120% годовых, составит уже 210%.

Поэтому, оценивая интересующий Вас кредитный продукт по показателю полной стоимости займа, задумайтесь, об актуальности потребительских потребностей, которые Вы намерены удовлетворить за счет заемных средств. Возможно, есть смысл умерить эти потребности, воздержаться от займа, а проценты, которые Вы должны были бы оплатить кооперативу, откладывать в том же кооперативе в форме личных сбережений, либо в иные финансовые инструменты, и получать на них доход. Конечно, нельзя рассчитывать на ту же ставку доходности, но все же, таким образом удастся накопить некоторую сумму, которую впоследствии можно направить на обеспечение тех же потребительских нужд или, если ее не хватит, привлечь заем в меньшей сумме.

Пример раскрытия информации о полной стоимости займа.

Показатели полной стоимости предоставляемых кооперативом займов распределяются по кредитным продуктам следующим образом:

  • ПСК  Краткосрочные займы

ü  сроком до 1 мес –   3305  - 92621  % годовых;

Иными словами, если Вы погасите этот заем по истечении  недели, то фактически переплатите от 7 до 14 % от суммы займа.

ü  Сроком от 1 до 3 месяцев – 210  -   8632 %  при погашении равными (аннуитетными) платежами. При погашении займа в течение 3 месяцев Вы переплатите  20 -100% от суммы займа.

 

ü  Сроком от 1до 6 месяцев  – 210 - 427 % при погашении равными (аннуитетными) платежами. При погашении займа в течение 6 месяцев Вы переплатите 20 до 58 %  от суммы займа.

 

 

Параметры кредитных продуктов, раскрывающих расчетную процентную ставку, общую стоимость займа, ставку удорожания в годовом исчислении и за период кредитования приведены в таблице.

 

 

 

Расчетная процентная ставка, полная стоимость займа и ставка удорожания кредитных продуктов, предлагаемых пайщикам

КПК  «Восточный Фонд Сбережений» (в % годовых) при различных способах погашения

 

Кредитный продукт и период кредитования

 

 

 

При погашении основного долга равными долями, совместно с причитающимися процентами (схема понижающихся платежей)

При погашении равными аннуитетными платежами

Расчетная ставка

Полная стоимость займа

 

Фактическое удорожание за период

Расчетная ставка

Полная стоимость займа

 

Фактическое удорожание за период

Краткосрочный заем до 1 мес, мин.

365%

3305%

 

7%

 

 

 

 

Краткосрочный заем до 1 мес , макс.

730 %

92621%

 

42%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Сроком от 1 до 3 месяцев, мин

 

 

 

 

120,00%

210%

 

20%

Сроком от 1 до 3 месяцев , макс

 

 

 

 

547,5,00%

8632 %

 

100%

Сроком  до 6 месяцев , макс.

 

 

 

 

180%

427 %

 

58%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                   



[1] Территориальных обособленных подразделений

[2] Если вступительный взнос предусмотрен уставом

[3] Определенный уставом орган, уполномоченный принимать решение о предоставлении займа.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 16 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×