Частные предприниматели периодически нуждаются в финансовой поддержке. Редко кто решается расширять свой бизнес в кризис, но многим в условиях нестабильной финансовой ситуации в стране могут потребоваться деньги для поддержки своего дела. Правда, кредиты для малого бизнеса сейчас получить не так-то просто. Поэтому предприниматели должно четко знать, куда обращаться и как подавать заявку, чтобы банк выдал кредит на приемлемых условиях.

Особенности кредитования бизнеса в кризис

Получить деньги в долг у банков сейчас не так-то просто. Ведь кредиты для бизнеса предполагают более крупные суммы в сравнении с потребительскими займами или, скажем, автокредитами. Банкам сейчас элементарно не хватает денег для кредитования, поскольку депозиты сейчас размещают не столь активно как раньше. Да и есть сомнения в платежеспособности самих предпринимателей. Ведь падение курса рубля и нестабильность в экономике может попросту обанкротить бизнесмена. И тогда кредит перейдет в категорию проблемных со всеми вытекающими последствиями, вплоть до судебных разбирательств.

Но все же некоторые банки выдают кредиты для малого бизнеса. При этом все заявки рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому предпринимателя могут попросить предоставить дополнительные документы. Также могут быть изменены условия: например, вместо указанных на сайте 24 месяцев кредитования, заемщик может получить кредит только на 12 или 18 месяцев.

Какие требования выдвигают банки

Выдать кредит банки согласятся надежным и платежеспособным заемщикам. Поэтому наибольшие шансы получить деньги в долг у банковской организации есть у тех, кто:

  • официально зарегистрировал бизнес минимум 6 месяцев назад;
  • имеет возраст от 25 до 60 лет (молодых людей банки могут попросить подтверждение об урегулировании всех вопросов с призывными органами);
  • положительная кредитная история.

Впрочем, следует отметить, что в нашей стране отсутствует полностью автоматизированная система, которая бы позволяла определить – стоит ли давать кредит этому предприятию или нет. Например, в Америке и Европе запущена система скоринг. Она позволяет оценить бизнесмена по универсальной бальной шкале, отбрасывая многие субъективные факторы. У нас же условные баллы выставляет человек – сотрудник кредитного отдела. Именно из-за отсутствия универсальной системы, определяющей целесообразность выдачи кредита, многие бизнесмены не могут получить так необходимые им деньги.

Какие документы потребуются для получения кредита

В разных банках полный пакет документов может отличаться. Но следует понимать, что понадобятся не только документы о юридическом статусе предприятия, но и бумаги, показывающие финансовое состояние дел фирмы. Поэтому частному предпринимателю, который собирается получать кредит в банке, следует подготовить:

  • свидетельства о госрегистрации, об учете в налоговой;
  • копии паспорта индивидуального предпринимателя, а также поручителя;
  • копии страниц книги учета доходов/расходов за последние полгода;
  • копию декларации о доходах;
  • выписку об оборотах по счету в том банке, в котором обслуживается предприниматель.

Полный перечень документов будет во многом зависеть от формы юридической организации фирмы. Если для получения кредита предоставляется залоговое имущество, тогда необходимо сделать копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость (будь то жилое помещение или склад). О стабильном положении дел на фирме может говорить и наличие долгосрочных договоров с поставщиками и покупателями. Поэтому можно предоставить и копии этих документов.

Кредиты для бизнеса: на какие цели сейчас можно их получить

Начинающий бизнесмен даже с очень хорошим бизнес-планом, но без имеющейся в наличии собственности, которую можно было бы дать в залог, кредит вряд ли получит. Но если бизнес просуществовал уже хотя бы полгода, то можно попытаться взять заемные средства на:

  • покупку нового оборудования, то есть модернизацию производства;
  • на приобретение недвижимости для размещения офиса, производственного цеха или складских помещений;
  • овердрафт, то есть деньги на финансирование текущей деятельности.

Одним словом, получение кредита сегодня должно быть оправдано. Другими словами, если хочется обновить интерьер и сделать ремонт офиса – это «хотелки». Если же необходим новый мощный компрессор, который позволит увеличить производительность и получать большую прибыль, то это разумное решение.

Куда обращаться за кредитами для малого бизнеса

Нестабильный курс рубля и всей экономики в целом уменьшил количество банков, готовых кредитовать бизнесменов. Впрочем, на сайте большинства финансовых компаний указана информация, что заявки на кредиты для бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке. Следовательно, если вам нужен кредит, тогда имеет смысл отправить заявку сразу нескольким банкам. Кто-то откажет в выдаче средств, а кто-то «даст добро». Причем при наличии нескольких предложений от банков, можно будет выбрать самое выгодное.
В какие же банки стоит отправлять заявки? Список достаточно предсказуем: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк и другие, находящиеся в регионе размещения бизнеса конкретного предпринимателя.

Что касается условий кредитования, то они очень разные и зависят от множества факторов:

  • желаемой суммы кредита;
  • юридической формы организации бизнеса;
  • количества оборотных средств предприятия;
  • срока кредитования;
  • целей кредита (пополнения оборотных средств, приобретения оборудования, транспорта, недвижимости и прочее).

Например, Сбербанк готов выдать кредит суммой до 5 миллионов рублей на любые цели максимум на 4 года и со ставкой от 22% годовых. С одной стороны, условия в нынешней ситуации относительно приемлемые. Но сотрудники банка придирчиво вычитывают заявки всех потенциальных заемщиков, чтобы одобрить только тех, которых они считают действительно платежеспособными. Если вы себя к таким относите – дерзайте!

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×