Даже исправному плательщику не помешает информация о возможных последствиях неуплаты кредита. Если же просрочка по займу есть, то и подавно важно знать о способах наименее проблематичного выхода из ситуации. Ведь просрочка по кредиту — не приговор и гарантированная долговая яма, а намек на необходимость изменить тактику действий.

Чем грозит невыплата кредита

При подписании кредитного договора заемщик четко представляет, сколько он будет платить, и сколько у него будет оставаться на жизнь. Но баланс денег может измениться: сплошь и рядом доходы населения падают, а расходы растут.

И когда оплачивать кредит становится нечем, возникают проблемы с банком:

  • вначале сотрудники банка начинают звонить с требованием погасить задолженность;
  • потом могут продать дело коллекторскому агентству;
  • или же могут обратиться в суд для взыскания суммы долга и начисленных процентов.

При этом не стоит бояться ни одной из указанных стадий. Главное — научиться грамотно решать финансовые вопросы.

Просрочка по кредиту: варианты выхода из проблемной ситуации

  1. Взаимодействие с банком. Если денег на оплату кредита не хватает, тогда нужно идти в то финансовое учреждение, которое выдало заем, для обсуждения дальнейших действий. Кредитный эксперт, учитывая веские доводы об увольнении или серьезном заболевании, может согласиться на пересмотр условий погашения кредита — в частности, на снижение размера ежемесячного платежа. Тогда заключается новый договор реструктуризации. А если в договоре изначально были допущены грубые ошибки, то профессиональные юристы могут добиться и расторжения такого договора с банком – ситуация редкая, но возможная.
  2. Если дело дошло до коллекторов, тогда реструктуризация не менее важна. В противном случае — ежемесячно будут начисляться немалые штрафы. Как вариант, можно рассмотреть возможность рефинансирования — получения другого кредита в новом банке, средства которого будут направлены на покрытие задолженности. Это не избавит от необходимости каждый месяц платить деньги, зато штрафы начисляться не будут.
  3. Третий вариант — взыскание задолженности через суд. Многие заемщики боятся судебных разбирательств, но именно этот способ позволяет разрешить проблемы со штрафами. Ведь пока дело рассматривается судом, сумма долга фиксируется, новые пени за просрочки платежей не назначаются, а заемщик получает небольшую передышку.
  4. Есть еще возможность инициировать банкротство. Но этот способ подходит не всем из-за кредитного порога в 500 тысяч рублей и ограничений в виде невозможности занимать определенные должности или выезжать за границу.

Какой способ выбрать — зависит от желания заемщика и особенностей конкретного кредита. Из самых продуктивных можно выделить попытку мирно договориться с банком, то есть реструктуризировать или же рефинансировать заем. А еще довольно выгодным с точки зрения уменьшения кредитного долга могут быть судебные разбирательства – на них остановимся подробнее.

Как суд взыскивает деньги

Обратиться в суд имеет право как кредитное учреждение, так и заемщик. При этом банки «тянут до последнего». Как правило, они подают заявление на взыскание задолженности через суд уже тогда, когда набежала внушительная сумма штрафов. А еще – когда кредит брался под залог ликвидного имущества, которое можно быстро и выгодно продать. Чаще всего это автомобиль – вырученных от его продажи денег бывает достаточно для погашения долга. Квартиры тоже пускают с молотка, но это случается реже по нескольким причинам:

  • если это единственное жилье заемщика и его семьи, то его попросту не смогут выставить на улицу;
  • если сумма кредитного долга меньше оценочной/рыночной стоимости жилья, тогда суд пытается найти другие способы разрешения ситуации.

Суд выгоден еще и тем, что на время разбирательств и судебных заседаний, сумма долга замораживается, штрафы за просрочки не начисляются. А если постараться документально доказать причины ухудшения финансового положения, тогда судья может вынести решение о списании части шрафных санкций.

Тем не менее, определенную сумму долга заемщика обяжут выплатить. И процедура взыскания этих средств может быть разной:

  1. Удерживание части дохода от официальной зарплаты. При этом изымать все деньги не имеют права – максимум будут удерживать 40-50% от заработка. Для этого на официальное место работы заемщика направляется исполнительный лист, согласно которому с человека и взыскивают средства в пользу банка.
  2. Арест имущества. Любое движимое или недвижимое имущество, если это, конечно, не единственная квартира для проживания, может быть арестовано и продано для выручки денег и погашения кредита. Причем это касается не только залогового, но и любого другого имущества. Если заемщик попытается, например, спрятать свой автомобиль тогда это будет рассматриваться как уклонение от выполнения обязательств и грозит даже арестом.
  3. Взыскание на денежные средства. Речь идет о банковских вкладах и счетах. Если у заемщика есть деньги, то на них будет наложен арест. Исключения могут составить разве что те банковские счета, на которые поступают пособия от государства и соцвыплаты.
  4. Ограничения в правах. Это не финансовый, но тоже достаточно действенный инструмент давления на заемщиков. Вызов в суд – само по себе уже может быть неприятно. А заемщику при этом еще запрещают покидать территорию страны до полного погашения долга. Если суд признал должника банкротом, тогда устанавливаются ограничения на занимание руководящих должностей. Не говоря уже о том, что такому заемщику будет крайне сложно взять в будущем кредит.

Но еще раз повторимся: сложная финансовая ситуация и просрочки по кредиту – это не приговор. Нужно в спокойной обстановке подумать, а еще лучше – расписать на бумаге варианты сотрудничества с банком с минимальными потерями.

refina.ru

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×