При оформлении нового кредита мало кто интересуется тем, во сколько обойдутся просрочки и задержки платежей. Между тем, жизненные обстоятельства могут сложиться так, что ежемесячный платеж может быть оплачен не вовремя. Поэтому следует знать размер штрафных санкций и пени. Не лишней будет и информация относительно возможности оспорить начисление штрафов и пени.

Чем штраф отличается от пени

Малейшая задержка платежа, даже если это произошло из-за долгого зачисления денег на расчетный счет, является просрочкой и грозит лишними финансовыми расходами. А именно банк может истребовать:

  1. Штраф — это разовое начисление, сумма которого прописана в кредитном договоре. То есть за просрочку в 1, 7 или даже 20 дней с заемщика снимут указанные в договоре деньги — это может быть 150 рублей, а может быть и 1000 рублей. Если платеж просрочен, например, на 3 месяца, то те же 150 рублей нужно умножать на 3. Следовательно, оплатить нужно будет 450 рублей.
  2. Пеня — это установленный договором процент от суммы задолженности, который насчитывается за каждый день просрочки. И чем дольше не поступал платеж на счет банка, тем больше увеличивается сумма задолженности. При длительных просрочках сумма пени и вовсе может превысить сумму процентов по кредиту.

При этом рассчитывать подлежащую оплате пеню сложнее, чем штраф. Согласно статьи 395 Гражданского кодекса РФ, размер пени исчисляется, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. Это значит, что действующая на сегодня ставка составляет 10,5% годовых. Считаем дальше: опоздал заемщик на один день с внесением ежемесячного платежа — нужно заплатить 0,0292% от суммы задолженности. Если платеж просрочен на несколько дней, тогда удобнее подставить данные в следующую формулу:

Подлежащая оплате сумма пени = количество дней просрочки * размер пени в % * сумма задолженности / 100.

Предупредим, что банк может и увеличить размер неустойки. Такое право дается ему Гражданским кодексом РФ (статья 332 пункт 2). Правда, на это нужно предварительно получить согласие заемщика. То есть, если размер пени и увеличен, то это было отражено в кредитном договоре еще на момент его подписания — внимательно читайте бумаги, чтобы при внезапно возникших финансовых проблемах понести минимальные потери.

Как уменьшить размер пени

При подписании кредитного договора мало кто вчитывается в полный текст условий. И на размер процентов пени, предусмотренных в случае неуплаты, внимание тоже не обращают. Ровно до того момента, когда из-за финансовых проблем не получается вносить очередной платеж. Вот тогда часто обнаруживается, что вместо предусмотренных законом 0,0292% от суммы долга банк установил больший процент, а заемщик согласился с ним, подписав кредитный договор.

Выход есть – обратиться в банк, который может уменьшить размер пени. Правда, решение в пользу заемщика может быть принято в том случае, если на это есть веские основания, в частности, наступившее тяжелое материальное положение. Это может быть связано не только с потерей работы, но также с рождением ребенка, болезнью своей или близкого родственника.

Решение вопросов в досудебном порядке: как договориться с банком

Далеко не все заемщики готовы идти в суд – это высокий риск, в том числе и материального характера, а также большие потери времени и нервов. Поэтому всегда можно попытаться договориться с банком. Это особенно важно в том случае, когда заемщик вносит на счет банка деньги, которые расходуются не на покрытие основного долга, а идут на погашение штрафов и пени. Следовательно, общая задолженность по кредиту только растет.

Какие же доводы может принять во внимание банк, чтобы снизить размер пени и штрафов:

  • общий объем штрафных санкций обязан быть меньше, чем сумма займа. Это предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса РФ. Поэтому если банк начисляет слишком большие штрафы, это можно оспаривать, в том числе, в судебном порядке;
  • если сумма начисленных штрафов и пени значительная, и заемщик не может погасить ее за один раз, то часто вносимые им ежемесячные платежи направляются, в первую очередь, на покрытие этой задолженности. А статья 319 Гражданского кодекса говорит о другом: банк должен направлять получаемые от заемщика деньги на погашение основного долга и начисляемых процентов, а затем уже на штрафы. Если кредитный договор предусматривает иной порядок, то это также можно оспорить.

Золотое правило заемщика и крайние меры

Разбираясь в вопросе: «Какие могут быть штрафы?», нужно отметить и как их не допустить. Финансовые эксперты уверяют, что жизнь заемщика значительно облегчится, если при появлении трудностей с деньгами человек сразу пойдет в банк. Не стыдно сказать, что не хватает денег погасить очередной платеж, стыдно оказаться в суде с невозможностью оплачивать огромные штрафы. Ведь банки часто готовы пересмотреть условия кредита, если у их клиента наступают форс-мажорные обстоятельства: когда человек из месяца в месяц платил деньги, а теперь не в состоянии вносить платежи в прежнем объеме. Это не касается тех случаев, когда берется необдуманный кредит и человек, в принципе, не знает теперь, как его выплачивать – свои возможности с желаниями тоже нужно соизмерять.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×