Кредитная политика банков на сегодняшний день такова, что кредиты предпринимателям получить крайне тяжело. Особенно не просто приходится владельцам среднего и малого бизнеса. Безусловно, любой вид частного бизнеса напрямую ассоциируется с риском, причем в основном это риск потери денежных средств. К тому же бизнесмены зачастую не могут документально подтвердить уровень своих личных доходов, что еще более делает их репутацию для кредитного учреждения невыгодной. Именно поэтому банк устанавливает крайне жесткие условия для выдачи кредитов частным предпринимателям.

Однако предпринимателям совсем не обязательно оформлять займ на тех же условиях, что и рядовым заемщикам, возможно, стоит задуматься о получение кредита под залог имеющихся депозитов.

Основные преимущества кредита под залог депозита

Кредиты предпринимателямВ силу достаточно низкой разрекламированности, кредит под залог депозита в нашей стране крайне непопулярен. И действительно, на первый взгляд данный вид кредитования, может показаться несколько абсурдным: брать деньги в долг у банка под залог собственных денежных средств. Не проще ли будет просто снять деньги со счета и пустить в дело?

Но у такого вида кредитования все-таки есть свои плюсы. Во-первых, бизнесмену предоставляется шанс получить крупную сумму денег прямо здесь и сейчас на короткий срок, под залог долгосрочного депозита. Причем все это время, ваши деньги на счету будут храниться в целости и сохранности и даже преумножаться, а полученная прибыль возможно даже позволит оплачивать проценты по кредиту (все зависит от суммы вашего вклада). Банк, со своей стороны, выдвинет вам наиболее мягкие требования, что понятно: кредитное учреждение всегда заинтересовано в длительном и продолжительном сотрудничестве с постоянными клиентами.

Из вышесказанного понятия становится понятно, что основные преимущества таково вида кредитования это то, что расходы по кредиту будут снижать уровень налогооблагаемой прибыли.

Ограничения кредита под залог депозита

Как и любой другой вид кредитования, кредит под залог депозита имеет ряд определенных ограничений. Возможно, кому-то неудобен чрезмерно короткий срок кредитования (чаще всего от 2 до 10 лет), многим из бизнесменов, вкладывающих денежные средства в собственный проект, прибыль поступит спустя достаточно длительный срок, а выплаты начинаются практически сразу же после выдачи займа.

Помимо этого, неудобными могут показаться маленькие суммы кредита. Как правило, размер займа не превышает 90% от общей суммы вклада, причем кредит выдается в той же валюте, в которой оформлен вклад. В том случае, если кредит вам необходим рублевый, а вклад открыт в долларах, то сумма займа, скорее всего не превысит 75% от общей суммы вклада. Есть еще один нюанс: если проценты по вкладу выплачиваются вас ежемесячно, то сумма кредита не может быть выше, чем половина размера вклада.

Кредиты предпринимателям можно оформить исключительно под срочный депозит, то есть в случае, когда по условиям договора предусмотрено частичное снятие депозита до окончания срока депозитного договора, банк не может оформить его в залог.

Общие нюансы кредита предпринимателю

Пожалуй, главной положительной особенностью кредита под залог депозита можно назвать упрощенную систему оценки платежеспособности потенциального заемщика.

В том случае, если вы, в силу тех или иных обстоятельств, потеряли возможность выплачивать долг, банк не подает на вас в суд и не вызывает коллекторов, он просто покрывает остаток задолженности денежными средствами, хранящимися на депозите.

На данный момент существует два способа оформить займ под залог депозита: первый – это получение всей сумму кредита единовременно, а второй – выделенный кредитный лимит или овердрафт.

Если Вам нужен кредит - свяжитесь с нашими менеджерами и они проконсультируют Вас!


 

Еще немного о кредитах для малого бизнеса

О солидном и прибыльном бизнесе сегодня мечтает практически каждый. Только вот первоначального капитала для «раскрутки» собственной темы может и не быть. Выходом являются кредиты предпринимателям. Каждый банк выставляет свои требования для заемщиков, но примерный пакет документов для подписания кредитного договора следующий.

1. Заявка для получения кредита в банке.

2. Копия паспорта предпринимателя с пропиской.

3. Копия свидетельств о госрегистрации и ЕГРПОУ.

4. Копия лицензии, дающей право на определенный вид деятельности.

5. Копия патента или разрешения на предпринимательскую деятельность.

6. Хозяйственные договора, налоговые накладные и любые документы, которые могут подтвердить деятельность предпринимателя. В том числе счета-фактуры, контракты, товарно-транспортные декларации, справки о доходах других членов семьи.

7. Договор аренды помещения, где располагается предприятие.

8. Справки из КФОМС, ПФ.

9. Свидетельство о постановке на учет в налоговой организации.

10. Перечень залогового имущества (при выдаче кредита под залог)

11. Свидетельство о браке или расторжении брака.

12. Согласие второго супруга на передачу имущества в залог.

Кроме этого пакета документов банк может потребовать у вас любые другие правоустанавливающие бумаги по своему усмотрению.

Для сокращения расходов иногда предприниматели работают без расчетного счета в банке. Однако без счета в банке кредиты предпринимателям вы не получите. Кредитование юридических лиц сопровождается требованием банка открыть расчетный счет для перевода платежей в данный банк.

Проблемами при оформлении кредитов предпринимателям являются представление документов, подтверждающих наличие и место хранение товара. Также бывает, что на момент получения кредита требуемые документы отсутствуют либо не соответствуют кредитным нормам.

Могут возникнуть некоторые сложности при выявлении завуалированных денежных потоков у предпринимателей с целью сокращения налогообложения. В связи с данным обстоятельством предприниматель не в состоянии продемонстрировать полный объем работы предприятия, а сумма кредита на предпринимательские нужды резко сократится.

То есть для того, чтобы получить кредиты предпринимателям в банке предпринимателю нужно правильно и грамотно оформить документы. Самое сложное для представителя малого бизнеса – получить кредит в первый раз, создав себе имидж положительного плательщика. Далее все пойдет как по маслу. Для кредитования предпринимателю можно взять потребительский кредит и аккуратно выплатить его день в день, чтобы инициировать кредитную историю.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×