Страхование вкладов: как это работает?
Страхование вкладов − это принятая во всём мире практика, которая возникла в Америке после глобального кризиса, широко известного как Великая депрессия. Регулировать выплаты была призвана Федеральная корпорация страхования депозитов. Изначально пороговой суммой компенсационных выплат было 5 тысяч долларов, в 2008 году, когда наметился очередной финансово-экономический кризис, она уже составляла 100 тысяч, теперь же страховка достигла 250 тысяч долларов США.
На территории Российской Федерации практика страхования вкладов населения появилась совсем недавно, в 2003 году. Она является обязательной для всех лицензированных учреждений (банков). Кроме того, на протяжении последних лет компенсация положена и пайщикам кредитных потребительских кооперативов.
В случае признания банковской структуры или КПК банкротом, вкладчики должны подать заявление в профильную государственную корпорацию, после чего смогут рассчитывать на компенсационные выплаты.
Размер имеет значение
Как и в США, размер страховки по вкладам в РФ постепенно рос. Так, в 2003 году он составлял 100 тысяч рублей, через несколько лет сумма выросла до 400 тысяч, в 2008 выплаты были установлены на уровне 700 тысяч. Совсем недавно, в конце 2014 года, последняя сумма была увеличена в два раза, так что в случае неблагоприятной финансовой ситуации население сможет рассчитывать на вполне достойную компенсацию.
При этом нужно понимать, что страховка выплачивается только после того, как активы банка или другой финансовой организации будут проданы. Кроме того, гарантий, что средств хватит на всех вкладчиков, на самом деле нет.
Когда страховке не бывать?
Естественно, из любого правила бывают исключения. Так, например, страхованию не подлежат:
- вклады физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью;
- вклады на предъявителя;
- средства, переданные в доверительное управление;
- вклады, сделанные в зарубежных филиалах банков.
Безусловно, система страхования вкладов − это большой шаг в сторону цивилизованного функционирования финансовой сферы в целом и кооперации в частности. Вкладчики получают гарантию того, что смогут вернуть свои средства, если страну накроют кризисные веяния. Это положительно сказывается на уровне доверия граждан к банкам и некоммерческим финансовым организациям − кредитным потребительским кооперативам. При этом нельзя не отметить, что система страхования вкладов требует дальнейшего совершенствования.