Обычно под кредитными кооперативами понимают добровольное объединение двух или более физических и (или) юридических лиц, имеющие своей целью удовлетворение потребностей пайщиков в финансовой взаимопомощи.
Экономическая природа кредитных кооперативов носит универсальный характер, т.к. основной его целью является удовлетворение потребностей своих членов в финансовых услугах любого вида. Кредитный кооператив должен предоставлять тот спектр кредитных услуг, который востребован пайщиками, вне зависимости от своей специализации (сельскохозяйственной, ипотечной и т.д.).
Основные виды деятельности кредитных кооперативов заключаются в приёме сбережений (вкладов) от населения и выдачи займов (кредитов) пайщикам.
Что такое кредитный кооператив? Какие виды кредитных кооперативов существуют? Чем занимаются кредитные кооперативы? В данном разделе вы можете узнать всё о кредитных кооперативах. Здесь собраны самые интересные и познавательные статьи известных экспертов по теории кредитной кооперации. Этот раздел позволит ответить на самые популярные вопросы о деятельности кредитных кооперативов.
На выручку придут пайщики!
Совет при президенте России по кодификации и совершенствованию законодательства опубликовал проект изменений в Гражданский кодекс. Среди прочего он касается деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК), которые нередко называют «кассами взаимопомощи».
По прогнозам чиновников, в начале 2012 года в стране должны были работать 1500 кооперативов, совокупный портфель займов которых составляет 15 миллиардов рублей. Однако, как выяснила корреспондент «РГ», в развитии кредитной кооперации до сих пор немало сложностей.
Занять до получки
КПК в классическом варианте — прежде всего группа людей, которые, как правило, знают друг друга и потенциального заемщика, его семью, друзей, деловые качества. Неслучайно «кассы взаимопомощи» в большинстве своем сформированы по профессиональному или территориальному принципу. Для некоторых они действительно становятся «палочками-выручалочками» — в трудную минуту здесь можно взять «тысячу до получки» или деньги на лечение.
Владельцами кооператива являются сами пайщики. Они же и определяют политику — все вопросы решают на общем собрании по принципу «один пай — один голос». По словам руководителей КПК, доходы за вычетом расходов на содержание кооператива поступают в виде процентов пайщикам. Кстати, за счет минимальных административных расходов — речь обычно идет о небольшом штате (как правило, два-три человека) и скромном офисе (стандартный кооператив умещается в одной комнате) — кооперативы могут позволить себе большие ставки по вкладам.
По мнению Андрея Сиднева, одного из разработчиков принятого еще в 1992 году Закона «О потребительской кооперации», эти структуры способны решить проблемы тех, кто оказался за чертой бедности. Гражданам с маленькой зарплатой или официально неподтвержденными доходами сложно стать клиентами банка, тогда как в КПК более гибкая политика в отношении обеспечения под выдаваемые займы.
В последние десять лет кредитная кооперация в России начала развиваться, но этот процесс идет весьма скромными темпами. По официальной информации, в Липецкой области около 20 кредитных потребительских кооперативов и 12 сельскохозяйственных. Но реально работающих — единицы. Участники рынка говорят, что создать кооператив непросто, но еще сложнее придать импульс его деятельности.
Неслучайно все опрошенные «РГ» руководители КПК отмечают: первые два года им пришлось работать практически бесплатно. Сложно обойтись и без финансовой поддержки. Например, КПК «Спутник», действующий более шести лет (в нем состоят 320 человек), на старте работы получил грант от обладминистрации в размере 500 тысяч рублей. КПК «Союзсберзайм», созданный в первую очередь для сотрудников силовых ведомств, ветеранов и их семей, вошел в систему «Кредитный союз», в которой уже около сотни кооперативов, разбросанных по стране. Здесь липчанам помогли не только с организацией и первоначальным займом на развитие, но и с регулированием денежных потоков. Выручают, когда не хватает собственных средств, выгодно размещают «лишние» деньги.