Нет такого заемщика, который не хотел бы ежемесячно меньше платить по кредиту. И желательно при этом еще и не переплачивать по процентам. И есть реальный способ снизить финансовую нагрузку – достаточно провести рефинансирование своего займа.

В чем особенность рефинансирования

Не каждый рискнет оформлять новый кредит при наличии текущего займа. Но в этом и заключается рефинансирование – взять средства под более низкий процент для погашения старого займа.

При рефинансировании заемщики не получают деньги на руки – банк самостоятельно зачисляет средства на счет того учреждения, где оформлялся кредит. Клиент же продолжает ежемесячно вносить оплату по займу, только теперь уже в новый банк. За счет чего же достигается выгода? За счет разницы в процентах.

Поэтому новый кредит нужно выбирать со ставкой на 2-10% ниже действующей. Чем больше разница, тем больше удастся сэкономить. Также выгода заемщика зависит и от оставшегося срока погашения кредита – на ипотеке, которую выплачивать еще лет 8, удастся сэкономить больше, чем на потребительском займе.

Кому подойдет рефинансирование

Несмотря на всю привлекательность рефинансирования, оно подойдет не всем заемщикам. Главный критерий – это возможность пересчета процентных ставок по действующему кредиту. Если такой пункт в договоре есть, тогда можно подавать документы на рефинансирование и ожидать экономии средств. Если же по старому займу предстоит погасить весь долг с начисленными процентами, тогда выгоды от нового кредита не будет.

Возможен ли пересчет процентов при досрочном погашении – это нужно узнавать у специалистов конкретного банка. Желательно также не ограничиваться сухим «нет» от первого же человека в кредитном отделе, а написать письменное заявление с просьбой о пересчете процентов. Велика вероятность, что проценты уменьшат.

Холодная голова и строгий расчет

Основой рефинансирования должен стать правильный расчет собственной выгоды. Для этого достаточно:

  1. Просчитать или узнать в банке-кредиторе оставшуюся к погашению сумму займа. Причем нужно знать, какую ее часть составляет тело кредита, а какую – проценты по нему. Если есть возможность пересчета процентов при досрочном зачислении средств, то следует выяснить остаточную для погашения сумму.
  2. Выбрать более выгодную кредитную программу – лучше, если ставка будет меньше действующей на 5 и более процентов.
  3. Просчитать переплату по новому кредиту, равному сумме текущей задолженности.
  4. Учитывать расходы на страховку или оценку недвижимости, если речь идет об ипотечном займе.

Остается сравнить полученные данные. Если по новому кредиту получится заплатить меньше процентов, то стоит потратить немного времени на сбор документов и оформление программы.

Дополнительные преимущества рефинансирования

Меньший по сумме ежемесячный платеж – это приятно. Но рефинансирование также позволяет заемщику:

  1. Уменьшить общую переплату по кредиту. В пересчете на месяц это могут быть незначительные суммы. Но в долгосрочной перспективе человек может получить существенную выгоду в тысячах рублей. Чем меньше процентная ставка по новому займу и чем дольше осталось выплачивать кредит, тем больше удастся сэкономить заемщику. А если финансовое положение заемщика позволяет ему платить большие по сумме кредитные платежи за месяц, то выгода будет еще ощутимее.
  2. Вывести имущество из-под залога. Приобретенная в кредит недвижимость до момента полной выплаты займа находится в залоге у банка. Это накладывает определенные ограничения: нельзя официально сдавать жилье в наем, продавать, обменивать или дарить квартиру. Если же рефинансировать ипотеку по программе нецелевого потребительского кредита, тогда распоряжаться недвижимостью можно будет по своему усмотрению. Это же правило актуально и для поручителей. Если они были, то можно освободить людей от финансовых обязательств.
  3. Объединить несколько кредитов в один. Допустим, человек оформил автокредит, потребительский заем на приобретение холодильника и активно пользовался кредитной картой. Поначалу казалось, что регулярно вносить все эти платежи не составит труда. Но потом выяснилось, что даже уследить за датами внесения платежей сложно. Да и экономисты уверяют, что вероятность появления просрочки при наличии нескольких займов выше, чем если человек будет оплачивать только один кредит.
  4. Возможность получить дополнительные свободные деньги. Имеется в виду, что заемщик оформляет новый кредит на сумму, превышающую оставшийся долг. Часть средств направляется на погашение займа, а другая может тратиться по усмотрению заемщика. Ежемесячный платеж при этом увеличится. Зато и деньги дополнительные появятся.

Как видим, рефинансирование – это очень удобный финансовый инструмент. Не нужно быть дипломированным экономистом, чтобы просчитать собственную выгоду. Да и времени на эту процедуру предстоит потратить чуть больше, чем при оформлении любого кредита. Поэтому заемщики могут использовать такие возможности. Ведь для этого всего лишь нужно владеть информацией об актуальных кредитных программах. И подавать заявки в случае появления выгодных предложений.

 

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×