Возникновение проблем с оплатой кредита сразу же стимулирует заемщиков искать выходы из проблемной ситуации. Ведь если доходы человека уменьшились или же резко возросли расходы, то вносить ежемесячную оплату по займу становится сложнее. Тогда нужно найти способ, который не дает кредиту стать проблемным. Чаще всего заемщики выбирают рефинансирование или же реструктуризацию. Оба метода имеют свои преимущества. Поэтому нужно знать, при каком кредите, какой способ выбрать.

Реструктуризация VS рефинансирование: в чем отличия

Причины сложностей с оплатой займа могут быть самыми разными – увольнение с работы, долгосрочная болезнь своя или родственников, рождение ребенка, внезапная смена жительства и многое другое. Когда денег «в обрез», заемщик ищет варианты уменьшения кредитной нагрузки. И тогда можно рассматривать:

  1. Реструктуризацию – она подразумевает изменение условий кредитования в том же банке, который выдал кредит. Зачастую, уменьшается сумма ежемесячного платежа, что автоматически увеличивает срок выплаты. А поскольку проценты по кредиту насчитываются за фактическое время пользование займом, то общая переплату по кредиту тоже пересчитывается. Следовательно, в долгосрочной перспективе такой способ сложно назвать экономическим выгодным. Но ежемесячный платеж уменьшается – для некоторых это является существенным преимуществом. И все же экономисты не советуют просчитывать общую переплату. И честно задать себе вопрос: «Готов ли я платить этот кредит, например, на 12 месяцев дольше?». Ведь финансовые трудности могут быть временными, и растягивать выплату займа на более долгий срок крайне нежелательно.
  2. Рефинансирование – принципиально новый кредит в другом кредитном учреждении. При этом человек не получит деньги на руки – сумма нового займа будет перечислена на счет банка для полного погашения текущего кредита. Но от такой операции заемщик только выиграет.

Ведь у него есть возможность:

  • откорректировать сумму ежемесячного платежа. Если в настоящий момент с деньгами очень сложно, тогда можно «растянуть» график платежей и, тем самым, меньше платить за каждый месяц. Если же есть возможность вносить столько же или чуть больше, чем по текущему займу, тогда финансовая выгода будет очевидна;
  • вывести квартиру из-под залога. Преимущества этого шага можно даже не описывать. Ведь пока за жилье выплачивается кредит, распоряжаться недвижимостью в плане ее продажи, дарения или сдачи в аренду может только банк. Но если оформить потребительский кредит, суммы которого хватит на погашение остатка долга, тогда удастся получить квартиру в свою полноправную собственность;
  • получить дополнительные деньги. Это возможно, если человек оформляет новый заем на большую сумму, чем необходимо для погашения остатка долга. Не каждый рискует взять такой финансовый груз. Но при наличии стабильной работы и относительной уверенности в своем доходе, вполне можно получить деньги на ремонт или другую крупную покупку.

Что выбрать в зависимости от вида кредита

В зависимости от ситуации может быть более выгодным рефинансирование или же реструктуризация займа. Поэтому каждый заемщик должен просчитать наиболее выгодный для себя вариант:

  1. Если оформлен потребительский кредит. Когда речь идет о сравнительно небольших суммах, заемщику проще будет оформить реструктуризацию – это можно сделать всего за один визит в банк. В то же время при долге в десятки тысяч рублей можно рассмотреть и вариант с рефинансированием. Тем более, что время на отправку заявок и документов можно оптимизировать, воспользовавшись электронными сервисами.
  2. Если есть задолженность по ипотечному кредиту, то однозначно стоит выбирать вариант с рефинансированием. Ведь помимо уменьшения общей кредитной нагрузки можно получить дополнительные преимущества. Например, вывести квартиру из-под залога, избавить поручителей от финансовых обязательств, сократить срок выплаты займа и тому подобное. Исключение может составить разве что тот случай, когда до окончания погашения ипотеки осталось мало времени – например, один год. Тогда потраченное на сбор документов время, необходимость проведения имущественной оценки и страхование рисков может и перекрыть выгоды от рефинансирования. Хотя в целом – это отличный вариант для улучшения условий кредитования.
  3. Если есть автокредит, тогда нужно просчитывать более выгодный вариант. Он будет зависеть от наличия залога, суммы займа, ставки, а также возможного использования госпрограммы.
  4. Если оформлено несколько кредитов в разных банках. Это может быть ипотека в одном кредитном учреждении, потребительский заем на приобретение того же холодильника в другом банке и активно используемая кредитная карта третьего банка. В таком случае спасти ситуацию позволит только рефинансирование. Даже если, какой-то из трех кредитов оформлен под чуть менее низкий процент, усредненная ставка позволит получить экономическую выгоду. Также рефинансирование даст возможность не путаться в датах внесения платежей, что часто приводит к просрочкам при наличии нескольких займов.

Одним словом, всегда нужно просчитывать собственную выгоду, учитывать актуальные ставки и не лениться искать варианты, которые позволят хотя бы немного снизить кредитную нагрузку.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×