Невозможность оплатить очередной платеж по кредиту может выбить из колеи кого угодно. Ведь это влечет серьезные финансовые проблемы – рост задолженности по займу и начисление весомых штрафов. А еще это огромная психологическая нагрузка с регулярными звонками банковских сотрудников, а иногда и из коллекторских фирм. Радует в такой ситуации только одно: если не пускать проблему на самотек, то из нее можно найти вполне приемлемый выход.

Вариант № 1: договориться о реструктуризации

Самый простой способ, с которого нужно начинать при проблемах с выплатой кредита – это попытка провести реструктуризацию. Она подразумевает, что сумма, состоящая из тела кредита вместе с начисленными процентами и штрафами, будет пересчитана и разбита для оплаты на приемлемые для заемщика ежемесячные платежи.

Простой пример: человек просрочил выплату ежемесячного платежа, в результате чего ему были насчитаны единоразовый штраф и комиссия за просрочку. Если сразу же оплатить штрафные санкции заемщик не может, то он просит банк реструктуризировать задолженность. Фактически сумма штрафов будет разбита на небольшие платежи, добавленные к основной сумме ежемесячных выплат.

Преимуществом реструктуризации является тот факт, что человеку перестают в дальнейшем начислять штрафы за просрочку. Но есть и недостаток: если оказавшемуся в сложном финансовом положении заемщику сложно было оплатить один ежемесячный платеж, то откуда он возьмет деньги для выплаты больших сумм?

Остается добавить, то для проведения реструктуризации нужно убедить банк в необходимости такого шага. Для этого следует предоставить документы, которые подтвердят сложное финансовое положение заемщика – это может быть копия трудовой с отметками о сокращении или переводе на другую, менее оплачиваемую должность, справка о серьезном заболевании родственников и тому подобные бумаги.

Вариант № 2: провести рефинансирование кредита

Одним из наиболее распространенных способов является рефинансирование. Оно подразумевает оформление принципиально нового кредита в другом банке. Но такой заем выдается под конкретную цель – для погашения старого кредита. На практике это происходит следующим образом:

  • заемщик подыскивает новую кредитную программу, условия которой лучше предыдущей, то есть с более низкой процентной ставкой;
  • после этого собирается полный пакет документов;
  • а после подписания кредитного договора новый банк перечисляет на счет кредитного учреждения, в котором ранее оформлялся кредит, оставшуюся сумму задолженности.

Нужно понимать, что рефинансировать заем можно при отсутствии больших штрафов по кредиту. Поэтому при возникновении финансовых проблем и риске неоплаты нужно сразу же искать приемлемое решение, а не ждать начисления больших штрафов.

Еще один важный нюанс рефинансирования – это необходимость узнать способ начисления процентов по уже оформленному кредиту. Если это аннуитетная схема начисления процентов, то суммы ежемесячных платежей одинаковые в течение всего срока оплаты кредита. И проценты изначально рассчитаны на всю сумму кредита – при его досрочном погашении заемщик не получит никакой выгоды. Разве что в кредитном договоре будет указан пункт о перерасчете процентов в случае досрочной оплаты всей суммы задолженности.

Другое дело, если кредит оплачивается по дифференцированной схеме. В таком случае проценты начисляются лишь на остаток задолженности. И если заемщик раньше погасит сумму кредита, то и процентов он заплатит меньше. В такой ситуации рефинансирование является превосходным способом решения проблемы с кредитом. Поскольку это позволит:

  • сэкономить на общей переплате за счет перерасчета процентов;
  • уменьшить ежемесячный платеж, если процентная ставка по новому займу будет на 2-5 позиций меньше предыдущей;
  • вывести недвижимость из-под залога, если речь идет об ипотечном кредите – после этого квартиру или дом можно будет сдать или продать;
  • растянуть или уменьшить срок выплаты кредита в зависимости от финансовой ситуации в семье.

Одним словом, сплошные выгоды. Но лишний раз напомним, что банки соглашаются рефинансировать кредиты без длительных просрочек и штрафов. Поскольку любой банк готов дать заемные средства платежеспособным клиентам. Поэтому нужно не ждать, когда платить кредит будет нечем, а обращаться в банк при возникновении первых же финансовых неурядиц.

Вариант № 3: получить кредитные каникулы

Такую привилегию банки дают заемщикам крайне редко. Ведь во время кредитных каникул деньги на счет банка можно не платить. Правда, иногда требуется зачислять хотя бы проценты по займу.

В любом случае кредитные каникулы принципиально не решают вопросы проблемного займа. Ведь они лишь дают временную передышку, чтобы заемщик за это время мог найти новую работу или подработку. Если же источник дополнительного заработка за пару месяцев кредитных каникул не появится, то с возобновлением графика платежей нужно будет снова ежемесячно платить банку деньги. Причем эта сумма может возрасти из-за штрафов и комиссий за просрочки.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×