Жизнь настолько изменчива, что определенная сумма денег может потребоваться в любой момент. И если запасов «на черный день» нет, тогда остается только один вариант – обращаться в кредитную организацию. Причем тенденции времени таковы, что заемщики хотят получить деньги в день обращения, а еще лучше – буквально здесь и сейчас. И желательно, чтобы для оформления таких экспресс-кредитов нужно было предоставлять минимум документов, да еще и процентная ставка была низкой. И сегодня рынок готов пойти навстречу таким пожеланиям. Осталось только разобраться, где получить экспресс-займы на таких условиях, а также сколько придется переплатить по таким займам.
Вариант 1: взять кредит в банке под 20-40% годовых
Это самый предсказуемый, понятный, а часто еще и самый выгодный вариант. Единственный нюанс – банки могут отказать в выдаче кредита тем, у кого ранее были просрочки по займам или же тем, кто работает неофициально.
Желательно направить заявки во все кредитные организации – это сразу же увеличивает шансы на получение выгодного кредита.
Можно также попытаться взять заем под залог недвижимости – квартиры, собственного авто или даже ценных бумаг. Это снижает процентную ставку примерно на 5 позиций, а также существенно повышает шансы получить деньги. Только нужно учитывать, что банки готовы дать не больше 70% от оценочной стоимости залогового имущества – это важно учитывать для тех, кто собирается получить крупную сумму займа.
Вариант № 2: получить деньги в ломбарде с 5-10% комиссии
Ломбарды принимают не только драгоценности, но и другие ценные предметы – бытовую и цифровую технику, мобильные телефоны, аппаратуру и оборудование. Есть конторы, которые принимают даже автомобили.
Смысл их работы в том, что они оценивают товар (как правило, стоимость выставляется дешевле рыночной), а потом с учетом комиссии выдают деньги на руки клиенту. Если человек хочет вернуть украшение или технику назад, то он должен вернуть одолженные деньги в оговоренный срок. В противном случае вещь переходит в собственность ломбарда, и вернуть ее будет уже невозможно.
Но несмотря на комиссии и откровенно низкую оценку стоимости драгоценностей и товаров ломбарды позволяют получить деньги, всего лишь на время оставляя свое имущество в залоге.
Вариант № 3: взять микрозайм в МФО с переплатой до 50%
Микрофинансовые компании до совершенства отработали систему выдачи займов – деньги можно получить буквально за 15 минут, из документов нужен только паспорт, а в некоторых случаях кредит оформляют онлайн, оформляя документы через интернет и пересылая средства на банковскую карту.
Клиентам нравится, что небольшую сумму в 5-50 тысяч рублей можно получить очень быстро. Да и справок никаких собирать не нужно. Из отрицательных моментов можно отметить только высокие процентные ставки – за день пользования деньгами придется платить 0,5-2% — в среднем, это на 200% больше, чем в банках. А если просрочить возврат займа, то придется оплатить еще и внушительные штрафы.
Вариант № 4: получить заем у частного лица
Оформление кредита в банке не всегда подходит из-за плохой кредитной истории или отсутствия официального трудоустройства, а займы в МФО могут смущать слишком высокими процентными ставками. Поэтому можно попытаться получить деньги в долг у частного лица. Сегодня без проблем можно найти интернет-площадки, на которых частные инвесторы из конкретного города готовы дать денег взаймы. Взамен потребуется:
- написать расписку о получении денег с указанием паспортных данных;
- быть готовым вернуть долг в оговоренный срок;
- рассчитывать на возврат процентов (диапазон ставок колеблется в широких пределах – 20-100% годовых).
Надо отметить, что это один из самых рискованных вариантов. Поэтому нужно внимательно изучить репутацию заемщика, а также все его требования – это убережет от лишних расходов.
О чем нужно знать заемщикам
Взятие кредита – это всегда дополнительная финансовая нагрузка. Поэтому прежде, чем взвалить ее себе на плечи, нужно подумать о целесообразности такого решения. Ведь иногда вполне успешно можно обойтись и без кредита, например, заняв деньги у знакомых. Если же заем действительно необходим, тогда:
- В первую очередь, необходимо постараться собрать максимальное количество документов, которые помогут получить желаемый заем под самые низкие проценты. Например, на частных предприятиях при условии официального трудоустройства получить справку 2-НДФЛ можно буквально за пару часов. А это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить ежемесячные платежи иногда на несколько сотен рублей.
- Затем следует обратиться в тот банк, через который клиент получает зарплату – есть шанс на оформление кредита на более выгодных условиях. Также это избавляет от необходимости получения справки, подтверждающей доход.
- При заключении кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. Особенно важно уточнить, до какого числа нужно вносить оплату по кредиту, а также какими способами это необходимо делать. Чем более удобный вариант удастся выбрать и с меньшей переплатой на комиссиях, тем выше вероятность отсутствия просрочек по займу.