По некоторым данным около половины недвижимости в России реализуется за счет заемных средств. Ведь далеко не все располагают полной суммой, необходимой для приобретения квартиры в собственность. Поэтому-то так много покупателей оформляют ипотечные кредиты. Но есть заемщики, которые отдают предпочтение не ипотеке, а именно потребительскому займу. Что же лучше для покупки квартиры – крупная сумма нецелевого потребительского кредита или все же ипотека под более низкий процент? Финансовые эксперты и специалисты по недвижимости подчеркивают преимущества и недостатки обоих вариантов.

Такие разные процентные ставки

Основное преимущество ипотечного займа в его относительно небольшой процентной ставке. Это, конечно, не европейские ставки в 3-4% годовых, но и не проценты по потребительским кредитам, которые начинаются, как правило, от 20% годовых. В большинстве случаев ставки по ипотеке чуть ли не в два раза ниже, чем по потребительским кредитам. Вместе с тем, потребительский заем выдается на год-два, а вот ипотеку можно оформить на длительный срок – от пяти лет и больше. Поэтому несложный математический расчет хотя бы на том же кредитном интернет-калькуляторе показывает очевидную разницу – переплата по потребительскому займу будет ниже, поскольку проценты платятся в банк за фактический срок пользования кредитными средствами. Заемщики, выплачивающие ипотеку в течение 10-20 лет, фактически платят как за 2 квартиры – разве что платежи вносят в рассрочку.

Дополнительные расходы в виде страхования и нотариального оформления

Весомый аргумент не в пользу ипотеки – это необходимость дополнительных расходов, связанных с ипотечным кредитом. Ведь ни один банк не согласится на выдачу ипотеки без оформления хотя бы страхования жизни заемщика. А чаще всего банковскому клиенту еще навязывают страхование недвижимости, титульное страхование и тому подобное. В самом страховании, собственно, ничего плохого нет, ведь непредвиденные ситуации могут произойти со всеми. Вот только страховой договор рискует вылиться в существенные расходы – иногда оговаривается фиксированная стоимость, а иногда заемщик платит по страховке около 1,5% от суммы кредита. Дополнительные расходы ожидаются и на нотариальное оформление и регистрацию ипотечного кредита.

При оформлении нецелевого потребительского займа такие дополнительные расходы просто отсутствуют. Взял кредит – трать его по своему усмотрению.

Как влияет на выбор кредита сумма первоначального взноса

Необходимость первоначального взноса – одно из главных требований любых программ по покупке недвижимости. Это эдакий фундамент, без которого стать собственником новой квартиры будет очень тяжело. Но если накоплена сумма денег в 10-40% от общей стоимости недвижимости, то, скорее всего, придется оформлять ипотеку. Ведь в долг у банка нужно занять больше половины необходимой на покупки суммы. И эти деньги проще выплатить в течение минимум 5-7 лет, на которые оформляется ипотека.

Совсем другая ситуация, если на руках есть около 70-80% от стоимости желаемой квартиры или дома. Такую сумму вполне можно взять в рамках нецелевого потребительского кредита. Эксперты еще рекомендуют ориентироваться на размер половины годового семейного бюджета – если не хватает примерно такой суммы денег для покупки недвижимости, то можно смело оформлять потребкредит. Ведь эти деньги заемщику выплатить будет не так уж и сложно.

Немного о залоговом имуществе и правах на квартиру

При ипотечном кредитовании все документы на квартиру или дом оформляются, конечно же, на заемщика. Но до момента полного погашения кредита владелец не может распоряжаться имуществом – оно находится в залоге у банка. Следовательно, продать квартиру, сдать ее в аренду, подарить или завещать в наследство будет крайне проблематично. То есть с соглашения банка можно попытаться сдавать жилье в аренду, но придется потратить массу времени и нервов на согласование различных бумаг. Да еще и ставка по страховке может вырасти.

В случае с оформлением потребительского займа с купленной фактически в кредит квартирой можно делать все, что угодно. Если подскочили цены на недвижимость, и захотелось продать квартиру, то никто не помешает это сделать. Если хочется сдавать квартиру ради получения прибыли, то никто также не станет препятствовать таким начинаниям.

Выводы: как определиться с выбором кредита

Финансовые аналитики всегда на стороне экономии, а потому они склоняются к оформлению нецелевого потребительского займа. Общая переплата по такому кредиту значительно меньше, чем по ипотечному займу. А потому можно хорошо сэкономить. Следовательно, приобретение недвижимости с оформлением потребительского кредита подойдет тем, кто:

  • не хочет переплачивать банку лишние деньги на процентах;
  • имеет регулярный высокий доход и постоянно работает над его увеличением;
  • хочет приобрести недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду или продажи.

При выборе кредита важно еще учитывать собственные взгляды на жизнь. Готовы ли вы отказывать себя во многом, только ради максимально быстрого погашения кредита? Или вы хотите жить практически так же, как и прежде – ездить в отпуск, позволять себе приобретение новой техники или, возможно, планировать пополнение в семействе. Если жизнь на ближайшие годы не хочется переводить в разряд экономии, то тогда лучше выбрать ипотечный кредит. Он подойдет тем, кто:

  • имеет стабильную, но не сильно высокооплачиваемую работу;
  • покупает квартиру для жизни собственной семьи, а не стремится сделать выгодное капиталовложение;
  • не готов отказываться от привычного образа и радостей жизни;
  • хочет взять квартиру ради ее передачи впоследствии детям или внукам.

В любом случае, какой бы кредит ни был выбран – хоть ипотека, хоть потребительский нецелевой заем, не упускайте возможности рефинансировать кредит, если изменились условий кредитования, а также погасить заем как можно быстрее за счет увеличения собственного уровня доходов.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×