Ипотечный кредит предполагает длительный срок возврата долга. За те 5,10 или даже 20 лет у заемщика может неоднократно поменяться финансовое положение. Причем не только в лучшую сторону: иногда оплачивать ипотеку становится просто нечем. И в такой ситуации возможны просрочки. Чем это грозит и, главное, что делать заемщику?

Просрочка — просрочке рознь

Условия погашения ипотечного займа четко прописаны в кредитном договоре. В частности заемщик обязуется ежемесячно до определенной даты вносить сумму кредитного платежа. Но чем же чревата просрочка по кредиту? Есть несколько вариантов:

  1. Задержка платежа на несколько дней – это может случиться, если заемщику задержали выплату зарплаты или же деньги позднее поступили на банковский счет. В данном случае банк начислит штрафы за те несколько дней, которые были просрочены. Сумма пени исчисляется согласно кредитному договору – узнать ее размер можно в отделении банка или по телефону. Как правило, размер штрафа колеблется в пределах 100-3000 рублей. А вот пеня за просрочку может составить 0,1-1% от суммы задолженности. И оплатить эти деньги лучше сразу, потому что задолженность может расти даже после оплаты основной суммы ежемесячного платежа.
  2. Просрочка на 1-3 месяца – за этот срок банк всячески старается напомнить заемщику о том, что пора платить по счетам. При этом начисляются вполне весомые штрафы. И дополнительно такая просрочка испортит кредитную историю.
  3. Неоплата кредита свыше 3-х месяцев – если попытки образумить заемщика по телефону не принесли результатов, тогда банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд. Это приведет к огромному росту задолженности, а то и к потере залоговой недвижимости. Ведь купленная в кредит квартира принадлежит банку ровно до тех пор, пока заемщик не погасит всю сумму займа.

Как поступать заемщику при возникновении просрочки

Все финансовые эксперты сходятся во мнении, что при появлении финансовых трудностей и невозможности оплачивать кредитный долг, нужно сразу же обращаться в банк – это позволит избежать значительного роста задолженности. Ведь банк может предложить:

  • реструктуризировать задолженность, то есть уменьшить сумму платежа с увеличением срока оплаты кредита;
  • предложить кредитные каникулы, когда в течение пары месяцев заемщик погашает только проценты по кредиту. Этот вариант редко используется, но это реальный шанс для поиска новой работы.

Самый плохой вариант – это избегать общения с банковскими сотрудниками в надежде, что этот вопрос «как-то разрешится». Надеяться на это не стоит, поскольку клиент автоматически попадает в список неблагонадежных заемщиков банка.

Крайние меры при просрочке платежей по ипотеке

На самом деле многие заемщики при возникновении у них трудностей с деньгами стараются найти новую работу или подработку, максимально сократив при этом свои расходы. Или обращаются за помощью к родственникам, готовым беспроцентно одолжить деньги на неопределенный срок. Но не у всех родных есть нужная сумма, да и ее все равно нужно отдавать. Поэтому предлагаем альтернативные варианты:

  1. Рефинансирование кредита – такой способ подходит тем, у кого есть стабильный доход, но кто хочет максимально сократить расходы. Рефинансирование возможно, если просрочек по займу еще не было, но заемщику очень тяжело выкраивать из семейного бюджета сумму на оплату очередного платежа. И тогда стоит поискать интересные предложения банков: нужно выбирать заем под меньший процент, чем уже оформленный кредит. Если такой вариант удастся найти, то можно собирать пакет документов для получения нового займа, деньги от которого пойдут на погашения старого. Важный нюанс: рефинансирование выгодно только в том случае, если по действующему кредиту возможен пересчет процентов при досрочном погашении. Поэтому это имеет смысл уточнить заранее.
  2. Попытаться найти покупателя для продажи квартиры. Это, конечно, крайний вариант. Но лучше самостоятельно изучить рынок недвижимости и найти потенциального покупателя, чем дожидаться судебного решения, ареста на квартиру и принудительного выселения. Нужно учитывать, что без согласия банка реализовать залоговую квартиру невозможно. Если банк «дает добро», то есть шанс не только избавиться от проблемного кредита, но и получить от покупателя часть уже оплаченных по займу средств. А есть еще один вариант, когда между заемщиков и новым покупателям нотариально заверяется соглашение. Человек, желающий приобрести жилье, платит заемщику часть суммы от тех денег, которые он уже погасил по кредиту, а также берет на себя обязательство своевременного погашения кредита. В обмен он после погашения займа переоформляет документы на квартиру на себя и становится полноправным владельцем недвижимости. Правда, это достаточно рискованная сделка, пусть и заверенная у нотариуса. И согласиться на нее могут разве что из-за выгодной цены, когда заемщик не просит вернуть ему всю сумму оплаченных по кредиту средств. Напоминаем, что это крайний случай, и желательно все операции с финансами и недвижимостью проводить официально через банк и госорганы. Это стоит денег и времени, зато это является страховкой от потери значительной суммы денег.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×