Кредит может быть выгодным или кабальным. Даже если невыгодный кредит не втянет заемщика в долговую яму и не доведет его до разорения, никому не хочется переплачивать лишние деньги. Поэтому нужно стараться выбирать кредитные программы только на привлекательных условиях. Под последними многие подразумевают исключительно процентную ставку. Да, действительно, чем ставка ниже, тем меньше придется переплатить банку. Но это отнюдь не единственные критерии, на которые нужно обращать внимание при оформлении займа.

Актуальные рекомендации по выбору кредита

Независимо от того, какая нужна сумма кредита, следует ответственно подойти к выбору кредитной программы. При этом нужно обращаться внимание на:

  1. Учреждение, которое выдает кредит. Наиболее выгодные условия кредитования предлагают Кредитные потребительские кооперативы. Лучше всего отдать предпочтение именно Кредитному потребительскому кооперативу – это предполагает наименьшую переплату.
  2. Минимальные проценты, которые начисляются на остаток задолженности. Все понимают, что чем меньше процент по кредиту, тем меньшей будет и стоимость займа. Но лучше всего также выбирать кредитные программы, в которых процент начисляется на остаток задолженности. Это уже само по себе уменьшает переплату. Так еще и в случае досрочного погашения кредита проценты будут пересчитаны.
  3. Минимальное количество дополнительных комиссий. В идеале – полное отсутствие каких-либо лишних платежей. Но, например, та же страховка часто является обязательной. Другое дело, что заемщик имеет право выбирать, с какой страховой компанией он хочет заключить договор на страхование здоровья, жизни или имущества. Если же это условие навязывается, то можно выбрать и другой банк.
  4. Выбор схемы погашения займа. Чаще всего применяется аннуитетная схема погашения. Она подразумевает внесение на банковский счет равных сумм денег в течение всего срока выплаты кредита. Но есть и более выгодная стандартная схема, при которой сумма выплачиваемых платежей постепенно уменьшается. Это связано с тем, что тело кредита делится на равное количество платежей, а проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, с уменьшением долга к концу срока, уменьшается и сумма выплат.
  5. Подготовку пакета документов. Сегодня можно оформить займы всего по двум документам. Но это означает, что банки рискуют, не проверяя платежеспособность заемщика. А за дополнительный риск они накручивают дополнительные проценты. Поэтому, если есть возможность взять справку о доходах, то нужно это делать. Ведь тогда можно оформить кредит под меньший процент. Особенно заметно это в тех кредитных программах, когда банки указывают ставку, например, от 20% годовых. При подтверждении дохода процент по кредиту действительно будет таким, тогда как при отсутствии справки он может увеличиться даже на 10%.
  6. Возможность подтвердить доходы другим способом. Далеко не все работают официально. Поэтому часто можно показать свой уровень платежеспособности, показав загранпаспорт с отметками о недавнем выезде за границу. Или подтвердив наличие собственного автомобиля техпаспортом или другими документами на машину. Не стоит упускать такой возможности, ведь все это также влияет на конечную процентную ставку по займу.
  7. Сроки рассмотрения заявки. Некоторые банки готовы дать решение о выдаче кредита спустя минут 10 после получения кредитной заявки. Но это, опять-таки, могут быть не самые привлекательные условия. Поэтому нужно обращать внимание не на скорость, а на сами условия.
  8. Наличие первоначального взноса. Это актуально, в первую очередь, для ипотечных займов. Но чем больше человек смог накопить, тем выше его шансы не только на получение выгодного кредита, но и вообще на оформление займа.
  9. Возможность оформления кредита по специальным программам. Так, молодые семьи или военные могут брать кредиты не на общих основаниях, а под специально разработанные сниженные процентные ставки.
  10. Программы банка, через который клиент получает заработную плату. Как правило, для зарплатных клиентов также действуют специальные условия и привлекательные предложения.

Быть для себя экспертом

Каждый заемщик должен на какое-то время стать банковским экспертом. Для этого совсем не обязательно иметь экономическое образование. Но просчитывать выгодные комбинации придется.

Ведь изложенные выше рекомендации касаются непосредственно выбора банка и отсеивания невыгодных вариантов кредитования. Но вот выбрано пара-тройка интересных предложений. Как же выбрать из них оптимальное? Здесь тоже есть несколько нюансов:

  • нужно всегда пользоваться кредитным калькулятором. Достаточно вбить разные комбинации сроков и процентов, чтобы увидеть наиболее привлекательный займ;
  • необходимо учитывать персональные предложения банков. Своим постоянным клиентам или, наоборот, тем, кто впервые воспользовался услугами, банки часто предлагают особенные условия. Это может быть сниженная процентная ставка или бонусы в виде выгодной кредитной карты, привлекательных условий открытия депозита и прочего. Лучше всего «соблазниться» именно низкими процентами – это действительно стимул для оформления кредита в этом банке;
  • не стесняйтесь попросить сотрудника банка о помощи в выборе оптимального предложения. В конце концов, это их работа. Пусть кредитный эксперт подсчитает эффективную ставку по кредиту – это позволит реально оценить привлекательность займа;
  • по возможности, оформляйте кредит на больший срок, особенно, если речь идет о крупных суммах. Ведь если будет сложно вносить деньги по кредиту, то появится просрочка, и будут начислены весомые сумму штрафов. И если ухудшается финансовое положение, то лучше сразу же попытаться рефинансировать такой кредит;
  • всегда нужно стремиться к досрочному погашению кредита. Это уменьшает и общую переплату, и психологически облегчает жизнь потребителя.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×