Из-за недавних событий могут возникнуть большие затруднения не только с ипотекой, но и вообще с займами в рублях. В предыдущий кризис неплохо помогло  Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, которое с 2013 г. переименовали в «Агентство финансирования жилищного строительства» и сейчас при возникновении проблем приходится обращаться в банк, выдавший кредит.

 

Тревожные симптомы

Сегодняшнее положение ипотеки в валюте показывает, что бывает, если тянуть с выплатами кредита. Весьма недальновидно идти в банк уже при возникновении критической финансовой ситуации. Подумайте, вдруг уже сейчас стоит выйти на связь со своим кредитным менеджером, чтобы решить, что делать. Однако бывает так, что далеко не каждый сотрудник банка имеет достаточную квалификацию, чтобы заниматься поддержкой клиентов, и часто бывает, что людям дают от ворот поворот и говорят приходить только в случае возникновения непосредственно проблем. Не позволяйте себя выставить, требуйте начальника, пишите заявления и настаивайте на своём.

Итак, как узнать, что не за горами финансовые трудности?

  • Валюта, в которой брали кредит, нестабильна.
  • Там, где вы работаете поговаривают о  возможных сокращениях, а вы принадлежите к рисковой категории сотрудников (новые работники, люди предпенсионного возраста, низкоквалифицированные сотрудники), либо вас уже уволили.
  • Вам сократили зарплату.
  • В семье ждут прибавления или же семейный доход будет меньше в силу каких-то причин.
  • Кто-то из семьи серьёзно болен.

В прошлом была оказана помощь заёмщикам, попавшим под следующие категории:

  • ипотечное жильё является для заёмщика и его семьи единственным вариантом для проживания
  • ипотечное жильё не принадлежало к категории элитного
  • доходы заемщика снижались или же увеличивались его расходы по ипотечному кредиту
  • у заёмщика отсутствовали средства (иные активы), позволяющие выплачивать 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

 

Страховка от кризиса

Оформляя кредит, лучше позаботиться не только о стандартной страховке, но и приобрести полис на случай, если вас уволят. Но полисы эти стоят достаточно дорого, и по заявлениям экспертов, не особо помогают с ипотекой.
Как отметили компетентные органы: «Страхование от потери работы – распространённая практика, но чаще всего, почти бесполезная, особенно при ипотечном кредитовании. Именно поэтому АИЖК не уделяет этому направлению особого внимания».

Что готов предложить банк?

Стандартные программы по рефинансированию ипотечного кредита при высокой ключевой ставке часто малоэффективны, поскольку большая часть ипотек, могущих доставить трудности, брали при средней ставке  приблизительно в 12-14%, а в наше время  даже по социальной ипотеке ставки идут от 15% годовых. И банки предлагают заёмщикам реструктуризацию ипотечного долга. Специалисты оговаривают, что реструктуризация – это не освобождение от выплаты ипотеки и выполнения обязательств по договору. Решение о возможной реструктуризации рассматривается на основании документов, представленных клиентом, и прочей необходимой информации, и исходя из анализирования всех особенностей данной ипотеки, в том числе срока и размера просроченной задолженности.

Что выбрать?

В случае успешного заключения соглашения, для клиента составляется новый график гашения задолженности. К примеру, сумма платежа может быть установлена в размере, удобном клиенту, и действовать эти условия могут в течение всего кризисного периода. После изменения финансового благосостояния в лучшею сторону, заемщик обычно снова обращается в банк и возвращается к прежнему графику погашения кредита.
Ещё один выход, предлагаемый банком – так называемые кредитные каникулы. Сегодня многие банки готовы предложить своим клиентам отсрочки по платежам сроком на год и более. В течение данного периода выплачиваются исключительно проценты, без учёта основного долга.

Но у всего есть свои недостатки, и потому перед тем, как принять решение в пользу того или иного способа, лучше учесть всё. Реструктуризация часто подразумевает, что к каждому клиенту будут подходить индивидуально, принимая во внимание его текущую и будущую платежеспособность. То есть, следует учесть, что при снижении ежемесячного платежа при существующей ставке происходит к увеличению срока кредита, а кредитные каникулы могут послужить причиной увеличения не только срока, но и общего объёма задолженности.

 

Чего лучше избежать

Заемщику следует учитывать, что даже несмотря на сложную ситуацию с ипотекой, подписав договор, в котором прописаны обязательства, требующие неукоснительного соблюдения. Естественно, что банк тоже заинтересован в платежеспособности своего клиента, поскольку в противном случае он тоже теряет средства. И потому следует принимать во внимание следующее:

Банк не станет отнимать взятую в ипотеку квартиру, но если положение совсем уж неприятное и становится ясно, что продажа – единственный выход из положения, следует привлечь к  делу местные органы власти – для обеспечения хотя бы какой-то поддержки.  Если ипотека в вас в валюте,  лучше не ждать, пока банк переведет задолженность в рубли по докризисному курсу. Поэтому стоит задуматься о предложениях банка по кредитным    каникулам или снижению ежемесячных выплат.Дотягивать до обращения банка в  коллекторское бюро не стоит – они будут действовать куда решительней.  Обратитесь в банк до того, как образуется большая задолженность, и решите  этот вопрос полюбовно.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Еще сомневаетесь? Тогда, читайте отзывы о нас и оставляйте заявки на консультацию. Мы ответим на ваши вопросы и поможем определиться с выбором сберегательной программы

8-800-5555-209 (звонок бесплатный)

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×