В первую очередь при получении кредита на жилье необходимо определить собственную платежеспособность. В ближайшем будущем ситуация, наверное, изменится, но пока что это достаточно дорогое удовольствие - ипотечные кредиты, которые действительно реально получить в России, выдаются, как правило, на 5-10 лет под 15-18% годовых в валюте, при том что размер ежемесячных выплат у нас, как и во всем мире, не может превышать 30-40% от совокупного семейного дохода заемщика. В результате нетрудно прикинуть, позволить его себе вы сможете при условии, что ваш доход за все это время не опустится ниже 800-1000 долларов в месяц. Трехмесячная просрочка платежа повлечет за собой обращение взыскание на квартиру с последующим выселением. До недавнего времени Гражданский Кодекс не позволял выселять из отчуждаемой квартиры несостоявшегося покупателя и членов его семьи, если больше им было негде жить, но с недавним принятием поправок ситуация кардинально изменилась, и, если с работой что-то не заладится, достаточно велик риск за собственные деньги остаться у разбитого.

Кроме того, к моменту обращения в банк за кредитом вы уже должны накопить по крайней мере 30% стоимости намеченной квартиры. Но, положим, все это у вас есть. Тогда следующий этап - выбор банка, предлагающего подходящую вам ипотечную схему. Лучше всего не связываться с одиночками, а постараться найти банк, работающий с хорошо обеспеченной и неплохо зарекомендовавшей себя программой.

Не ставьте себя в жалкое положение бедного просителя! Банк не станет с вами работать, не получив железных гарантий выполнения вами своих обязательств - поступите и вы так же. В конце концов, если вернуть кредит по каким-то причинам не удастся, на улице окажетесь вы, а никак не банкиры. Соберите о выбранном банке всю информацию, какую сможете найти - от статей и рейтингов в финансовых изданиях до учредительных документов банка и его баланса за отчетный год. Затем переспросите о том же его сотрудников. Не бойтесь показаться чересчур навязчивым - никаких сомнений в их порядочности у вас оставаться не должно.

После того, как вы убедились в надежности выбранного банка, можно переходить непосредственно к оформлению документов. Самый первый этап - это так называемая "предварительная квалификация". Она обычно состоит в заполнении стандартной формы, содержащей общие сведения о вас, вашей семье, ваших доходах и вашем имуществе, на основе которой будет выноситься решение о целесообразности продолжения работы с вами.

На следующем этапе вам придется заполнить заявление на получение ипотечного кредита и собрать требуемые для его рассмотрения документы. Это как правило:

• Ваши паспортные данные, паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи и продавца квартиры
• Документы, подтверждающие ваше семейное положение (свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти и т.д.) и место вашего постоянного и фактического проживания
• Водительское удостоверение (если есть)
• Копия трудовой книжки
• Справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий годы, копия трудового контракта и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последний год
• Копия декларации о доходах за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (если есть)
• Другие документы в соответствии со списком, предоставляемым вам банком

В числе этих "других" будут, скорее всего, документы, подтверждающие наличие у вас недвижимости, дорогостоящего имущества, банковских счетов и т.д. Будьте готовы к тому, что в конечном итоге вам нужно будет собрать не менее трех десятков бумаг. Информация, содержащаяся в них, послужит отправным пунктом для следующего этапа - андеррайтинга, проверки вашей платеже- и кредитоспособности, который займет две-три недели.

Под платежеспособностью имеется в виду ваша способность погасить кредит в условленный срок. Несмотря на то, что справка с места работы обязательно будет фигурировать в числе необходимых документов, окончательное решение будет приниматься все-таки не на ее основе. Если при официальной зарплате в полторы тысячи рублей вы состоите в яхт-клубе и ездите на Gelandenwagen'е, можете быть уверены, что банк отнесется к этому с пониманием.

Кредитоспособность - это ваша готовность осуществлять платежи для погашения кредита. Банк проверит, насколько аккуратно вы оплачиваете коммунальные услуги, квартирную или арендную плату, платите налоги и выполняете обязательства по кредитам.

Если результаты андеррайтинга устроят банк, вы сможете приступить к выбору квартиры, обратившись в агенство недвижимости. Вы можете выбрать практически любую квартиру на первичном или вторичном рынке, с одним но: в случае невыполнения вами своих обязательств банк должен быть в состоянии эту квартиру продать и возместить свои убытки из ее стоимости. Программа ДельтаКредит, например, предъявляет к ней следующие требования: квартира должна быть собственностью физического или юридического лица и находиться в доме с железобетонными или смешанными перекрытиями, в ближайшие 10 лет не стоящим в очереди на капитальный ремонт и не подлежащем сносу. В других программах требования могут незначительно отличаться, но ни одна из них не позволит приобрести квартиру в "хрущобе" или в доме, подлежащем капитальному ремонту. Сотрудники агенства проверят ее юридическую "чистоту", а рыночную стоимость определит (к сожалению, за ваш счет) порекомендованный банком независимый оценщик.

После этого вы заключаете с банком кредитный договор, которым определяется размер кредита, срок и порядок его погашения, процентная ставка по нему и квартира, которая будет приобретена на средства этого кредита. Затем оформляется трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки квартиры: по нему квартира после уплаты за нее становится вашей собственностью и одновременно оформляется в качестве залога банку. Вы перечисляете на специальный счет в банке-кредиторе или кладете наличными в депозитную ячейку свой первоначальный взнос, и после получения банком свидетельства о регистрации права залога ипотеки продавцу перечисляются кредитные средства.

Следующим шагом станет оформление страховых полисов по нескольким видам страхования: это страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование квартиры от повреждений и утраты прав собственности. Заметьте - под временной нетрудоспособностью здесь имеется в виду исключительно нетрудоспособность, приобретенная в результате несчастного случая. Никакие другие случаи страховкой, увы, не предусматриваются. Страховаться вам тоже придется за свой счет, и выплаты за страховку ежегодно составят примерно 1,5% от стоимости квартиры. Столько же будет стоить нотариальное заверение и регистрация договора купли-продажи.

Ну вот и все. Квартира у вас уже есть, остается только выплатить долг по кредиту. Последнее, что хотелось бы отметить - вам совершенно не обязательно возиться с выплатами все пять или десять лет. Обычно через определенное время после первого взноса можно начинать досрочное погашение долга порциями от 500 долларов или сразу выплатить его целиком.

Видео

Наши преимущества

  • Работаем с января 2010 года
  • Стабильно, надёжно, выгодно – основные принципы нашей работы!
  • Высокие проценты по сберегательным программам. Выше чем в банках!
  • Различные сберегательные программы
  • Мы приумножили средства уже тысячам жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • Подразделения во многих крупных городах Дальнего Востока и Восточной Сибири
  • КПК "Восточный Фонд Сбережений" является членом некоммерческого партнерства Межрегиональный союз кредитных кооперативов "Опора Кооперации"
  • Все сбережения застрахованы. Личные сбережения застрахованы в НКО "МОВС", имеющей лицензию на страхование ответственности КПК перед пайщиками
  • Мы заботимся о наших пайщиках и их сбережениях

Расчет доходности по вкладам

Калькулятор расчета доходности по сбер. программе

Я хочу вложить
руб
30 дн
1080 дн
дней
Результат
* Для расчетов используется среднее значение месяца равное 30 дням
Срок
вклада (дни)
Процент
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма в конце
срока вклада
30 14 0 РУБ 0 РУБ

Мы на карте / схема проезда

×
 
×
 
×